1. Egy nulla százalékos THM-ű áruhitel is lehet drága

Év végén sok kereskedő kínál 0 százalékos THM-mű áruhitelt a termékeihez, ami azt jelenti, hogy a finanszírozásnak nincs költsége, vagyis a termék vagy szolgáltatás árát kell a futamidő alatt visszafizetni. Amennyiben az adós nem törleszt szerződés szerint, akkor azonban késedelmi kamatot kell fizetnie, valamint a bank díjat számol fel az adósságkezeléssel kapcsolatos költségek (pl. felszólító levél küldése, telefonos értesítés) fedezésére. Ha valaki a futamidő alatt többször is elmaradásba kerül, akkor az adósságkezelési díjat többször is felszámolhatják.

2. Nem mindig vonja le automatikusan a bank a hiteltörlesztőt

Előfordul, hogy a bank nem vonja le automatikusan a hiteltörlesztőt, hanem az ügyfélnek kell ezt elutalnia minden hónapban a megadott határidőre. Erre érdemes figyelni, mert az elmaradás után késedelmi kamatot számítanak fel. Különösen oda kell figyelni erre azoknál a hiteleknél, amelyeket meghatározott türelmi időt követen kell csak törleszteni. Érdemes ezért már előre átutalási megbízást beállítani, így biztosan nem marad el az aktuális részlet befizetése.

3. Ne maradjon sokáig mínuszban a folyószámla!

Karácsony előtt sokan mennek mínuszba a folyószámlájukon. Bár a folyószámla-hitelek kamata jellemzően 20 százalék feletti, ez rendszerint nem jelent komoly kiadást, ha a következő havi jövedelem visszatölti a keretet. Ilyenkor ugyanis jó esetben csak pár napra kell kamatot fizetni a banknak.

Más a helyzet akkor, ha a következő havi jövedelem nem fedezeti a tartozást, és az adós folyamatosan mínuszban tartja a folyószámláját. Ez azért fordulhat elő, mert a hitelkeret akár a jövedelem háromszorosa is lehet, de a keret nagyságát a bankok minden esetben egyedileg állapítják meg. Egy 200 ezer forint összegű, folyamatosan görgetett, 30 százalékos kamatú folyószámlahitel éves szinten így akár 60 ezer forint kiadást is jelenthet.

4. Veszélyes lehet a hitelkártya-tartozás

2025. októberben 1,14 millió hitelkártya volt forgalomban Magyarországon, a fennálló tartozás értéke pedig 160 milliárd forintot tett ki, ami 8 éves rekord. Jó hír, hogy ennek kevesebb, mint fele volt csak kamatozó tartozás, miközben néhány éve még 60-65 százalék volt ez az arány.

A hitelkártyás költések sajátossága, hogy a türelmi idő végéig kamatmentesen használható a bank pénze, ám ezt követően bőven 30 százalék feletti kamatot számítanak fel a bankok. Ha pedig az adós az elvárt minimum összeget sem fizeti be a türelmi időn belül, akkor késedelmi díjat is fizetnie kell.

Különösen gyorsan érdemes rendezniük a hitelkártya-tartozásukat azoknak, akik készpénzt vettek fel a hitelkártyájukkal, ilyenkor ugyanis nincs türelmi idő, a tartozás azonnal kamatozik. Ennek ellenére 2025. harmadik negyedévében mintegy több mint 334 ezer készpénzfelvétel történt hitelkártyával, ami ami egy év alatt háromszoros növekedés.

5. Sokaknak érkezik kevesebb jövedelem januárban

A korábbi évekhez hasonlóan idén is január helyett már december hónapban, a karácsonyi ünnepeket megelőzően megkapják a családok a családi pótlékot, a gyermekgondozást segítő ellátást és a gyermeknevelési támogatást. A családtámogatási ellátásokon túl szintén előrehozottan fizetik ki a fogyatékossági támogatást, a vakok személyi járadékát és a bányászok keresetkiegészítését.

A BiztosDöntés.hu szakértői szerint ugyanakkor célszerű óvatosan költeni az idő előtt érkező pénzből, mert különben nehéz lesz kihúzni január végéig. Különösen akkor, ha az ünnepek előtt hitelt is vett fel valaki, aminek a törlesztését már az év elején meg kell kezdeni.