Egyre óvatosabbak a lakáshitelesek, de miért?

2019. április 10. szerda - 20:09 / piacesprofit.hu
  •    

A money.hu elemzése szerint több bizonyíték is van arra, hogy a lakáshitelesek egyre óvatosabbak. Egyrészt az új lakáshiteleknél a fix kamatozású lakáshitelek aránya már 96 százalékos, a rizikós változó kamatozásúaké pedig 4 százalékot tesz ki.

Egyre nagyobb biztonságra törekednek a lakáshitel-felvevők, akik elsősorban használt lakásokra fordítják a kölcsönöket – derül ki az ingatlan.com csoporthoz tartozó money.hu legfrissebb – hivatalos jegybanki adatokat feldolgozó – elemzéséből.

Célok, arányok

Az év első két hónapjában több mint 122 milliárd forint összegben kötöttek lakáshitel-szerződéseket a bankok, ami 12 százalékos éves növekedésnek felel meg. Az új lakáshitelek döntő részét használt lakások megvásárlására kérték az igénylők, ami 71 százalékos részesedésnek felel meg. Az új lakások vásárlására ment a lakáshitelek 12 százaléka. A lakás- vagy házépítés aránya 10 százalékos volt, a lakáshitelek 3 százalékát pedig felújítási, korszerűsítési céllal igényelték.

felpörgött az ingatlanpiac

Kép: Pixabay

Trencsán Erika a portál vezető pénzpiaci szakértője elmondta: Az új lakáshiteleknél egyértelműen a használt lakásoké a főszerep. Ez igaz az állami lakásprogramra is, a családi otthonteremtési kedvezmény (csok) keretében elérhető támogatások bő kétharmadát – 70 százalékát – használt lakásokra veszik fel az igénylők. A rendszer egy-egy használt lakás esetében az igénybe vett csokos támogatás átlagosan 2016-ban, 2017-ben, 2018-ban és az idén is átlagosan 1,5 millió forintot tett ki.

Úgy veszik a lakásokat, mintha nem lenne holnap
Komoly élénkülés látható a lakáspiacon: az első negyedévben országosan 58 százalékkal nőtt az egy eladó lakóingatlanra jutó érdeklődések száma. A legnagyobb keresletnövekedés Komárom-Esztergom, Jász-Nagykun-Szolnok és Nógrád megyében történt az ingatlan.com adatai szerint.

Biztonságra vágynak a lakáshitelesek

A legfrissebb hitelpiaci adatokból a money.hu szakértője szerint egyértelműen látszik az is, hogy a lakáshitelesek az egyre nagyobb biztonságot választják.  Egyrészt a rizikós, változó kamatozású lakáshitelek aránya már csak 4 százalékos az összes új lakáshitel arányában. “Másrészt egyre hosszabb időre rögzítik a törlesztéseket a hitelfelvevők. Idén februárban a legalább 1 évre fixált lakáshiteleknél 109 hónap, azaz több mint 9 év volt a rögzítés időtartama, szemben a tavaly februári 80 hónappal, vagyis kevesebb mint 7 évvel.”

A használt lakásokra felvett lakáshitelek esetében a változó kamatozásúak összege az idei év első két hónapjában éves összevetésben 89 százalékkal 3 milliárd forint alá csökkent, a legalább 1 évig fix kamatozásúaké pedig 55 százalékkal több mint 84 milliárd forintra növekedett.

Csak akkor adósodjunk el, ha muszáj

Az elemzésből kiderül, hogy a használt lakások vásárlásához felvett – legalább 1 éves kamatfixálású – lakáshitelek átlagos hitelköltség-mutatója februárban 5,16 százalékos volt. Ehhez képest április elején a money.hu adatai szerint a legolcsóbb, minimum 5 évig fix törlesztőrészletű – 20 éves futamidejű, 10 millió forintos – lakáshiteleknél 4 százalék alatt volt a teljes hiteldíjmutató. Ez egy-egy lakáshitelesre vetítve azt jelenti, hogy a legolcsóbb lakáshitel törlesztése 60 ezer forint alatt marad az első öt évben, míg az 5,16 százalékos februári piaci átlagkamattal felvett lakáshitel havonta 10 százalékkal lenne drágább.

A jövőbeni trendekkel kapcsolatban Trencsán Erika úgy vélekedett, hogy az év közepétől lökést kaphat a lakáshitelezés a gyermekvállalást ösztönző új állami támogatások bevezetésével. „Ugyanakkor fontos, hogy bármilyen hitelt kizárólag a megfelelő jövedelemmel rendelkező, a törlesztést hosszú távon biztosan vállalni tudó háztartások vegyék fel” – vélekedett.

A szakértő azt javasolja, hogy hitelfelvétel előtt pedig mindenki alaposan tájékozódjon a feltételekről. Az egyre élesebb verseny miatt a bankok ajánlatai ugyanis gyakran változnak, és ezek között nagyon jelentős eltérések lehetnek. “A személyre szabott legjobb ajánlatot ezért érdemes szakértők bevonásával kiválasztani, mert ők abban is segítséget tudnak adni, hogy az állami támogatásokat milyen feltételekkel lehet igénybe venni, illetve figyelmeztetnek arra is, ha nem érdemes hitelt felvenni” – tette hozzá a money.hu szakembere.

Lakáspiac: kielégítetlen lesz a kereslet
A tavalyi, rekordmértékű drágulás ellenére idén sem számíthatunk a lakásárak enyhülésére, bár a szakértők szerint az áremelkedés valószínűleg a tavalyinál kisebb mértékű lesz. 2019-ben több mint 20 ezer új lakást adnak át, de a kereslet egyelőre még akkora, hogy ez sem nyomja le az árakat. Az egyéb árnövelők – a CSOK bővülése, a lakásépítések lassulása, a keresetek növekedése – idén is jelen lesznek, és a kedvezményes lakásáfa kivezetése is megemelheti az árakat, bár ennek hatását inkább csak a következő pár évben érezhetjük majd.

Segítünk kiszámolni

EKÁER kalkulátor

kalkulátor

Céges bankszámla

kalkulátor

Pályázatkereső

kalkulátor