A bank köteles figyelni az idősekre

Mi a bank dolga, ha munkatársai észreveszik, hogy ügyfelük ésszerűtlen döntéseket hoz, vagy kicsalják tőle a pénzt? Svájcban külön törvény védi a tompuló értelmű időseket.

Mire készülhet a kormány?
Meg lehet még menteni az idei évet az ezer sebből vérző gazdaságban?

Online Klasszis Klub élőben Győrffy Dórával!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a közgazdászt, egyetemi tanárt!

2025. július 16. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

 

Nem is olyan ritka eset, amikor egy bank alkalmazottja felfigyel rá, hogy ismert, régi ügyfele, aki felett közben eljártak az évek, beállít és teljesen értelmetlen, érdekeit károsító megbízást akar adni. Vagy társaságában van egy fiatal ember, aki azt állítja, hogy az ügyfél rokona, és annak hozzájárulásával pénzt, értékpapírt akar birtokba venni. A banktisztviselő természetesen nehéz helyzetben van, hiszen az a dolga, hogy teljesítse ügyfele megbízásait, ugyanakkor látja, hogy valami nincs rendben...

Kép: MTI

Svájcban néhány éve külön, mind a fiatalkorúak, mind az idősek érdekeit védő törvény könnyíti meg a bankok dolgát ilyen esetekben. Baleset, súlyos betegség következtében fiatalok is válhatnak cselekvésképtelenné. Ilyenkor a helyzet egyértelmű, időseknél bonyolultabb. Előrehaladott korban az emlékezetkiesés, a koncentrálási zavarok először csak alkalmanként jelentkeznek, azután egyre gyakrabban. Mikor van tehát arra szükség, hogy csak meghatalmazott intézhesse az idős ember pénzügyeit? A törvény szerint ezt akkor kell megállapítani, amikor az ügyfél nyilvánvalóan olyan megbízást akar adni, amely egyértelműen ellentétben áll érdekeivel.

Munkatársai helyett a géppel beszéli meg a teendőket
Svájci cég beruházási bankárokat szolgáló szoftvert fejlesztett ki: az a használó sajátos igényeinek felelően szolgáltat adatokat és végez el olyan feladatokat, amelyeket addig az (időközben leépített) munkatársak végeztek.
A svájci bankok alkalmazottait az említett törvény 2013-as érvénybe lépése óta kiképzik az ilyen esetek kezelésére. Arra is, hogy felfigyeljenek ismeretlen személyek felbukkanására az ügyfelek oldalán, mivel gyakori az úgynevezett „unokatrükk”: rafinált csalók elhitetik a demens idősekkel, hogy régen látott rokonaik – főleg unokáik – , majd ráveszik őket, vegyék ki számukra a bankból pénzüket, értékeiket, mert azokra sürgősen szükségük van.

Természetesen nincs gond, ha a már cselekvés- vagy döntésképtelen ügyfél korábban adott meghatalmazást családtagjának vagy más személynek bankszámlájához. A pénzintézetek ezt elővigyázatosságból határozottan javasolják is idősebb ügyfeleiknek. Amennyiben nincs meghatalmazás, az ügyet a bankok jelentik az illetékes pénzfelügyeletnek, amely ügygondnokot jelöl ki. (NZZ)

Véleményvezér

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata

Teljes bukta lett Orbán Viktor igazságpillanata 

Orbán Viktor egyre nagyobbakat lódít egyre kevesebb sikerrel.
Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen

Elutasították Magyar Péter feljelentését Orbán Viktor ellen 

Az ügyészség döntött Orbán Viktor feljelentése ügyében.
Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta

Vatikán már nem békepárti, a pápa az ukrán elnököt fogadta 

Az új pápa előbb fogadta az ukrán elnököt, mint Orbán Viktort.
Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz

Magyar Péter nyilvánosságra hozta, hogy szerinte hol lopott milliárdokat a Fidesz 

Milliárdosok aggódhatnak egy kormányváltás esetén.
A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben

A szabadság hőseként ünnepelték Karácsony Gergelyt az Európai Parlamentben 

A budapesti főpolgármester megdicsőült Strasbourgban.
A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte

A Fidesz az elmúlt öt év költekezését részben forintleértékelésből fedezte 

Első helyen az ipari termelői árak drágulásában.

Info & tech

Cégvezetés & irányítás

Piac & marketing


Magyar Brands, Superbrands, Bisnode, Zero CO2 logo