A magyar nyugdíjrendszer negyedik pilléreként a nyugdíj-előtakarékossági számlával rendelkező maga döntheti el, hogy nyugdíjcélú megtakarításait milyen kockázatú és milyen várható hozamú eszközökbe fekteti, így a költségek is átláthatókká válnak. A számlával rendelkező magánszemélyek az általuk forintban befizetett összeg 30 százalékának, de legfeljebb 100 ezer forintnak az átutalását kérhetik nyugdíj-előtakarékossági számlájukra az APEH-től adójóváírás címén - egyéb jövedelmeiktől, illetve az adóévben igénybe vett egyéb adó-visszaigényléseiktől függetlenül. Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak 130 ezer forint jár vissza. A nyugdíjba vonulás és legalább 3 év nyugdíj-előtakarékossági számlavezetés után a számlán elért árfolyamnyereség, illetve hozam adómentes.
Az Erste nyugdíj-előtakarékossági számla lényegében három számlát jelent: pénzszámlát, értékpapírszámlát és értékpapír letéti számlát. A pénzszámlára pénzt helyezhet el az ügyfél, emellett ezen írják jóvá az értékpapírszámlán keletkezett hozamot, valamint az eszközök értékesítéséből származó ellenértéket is. Az értékpapírszámlán és az értékpapír letéti számlán az ügyfél értékpapír befektetései jelennek meg, amelyekre a pénzszámla nyújt fedezetet.
Az Erste nyugdíj-előtakarékossági számlája kizárólag forintban vezethető, viszont arra nem szükséges minden hónapban befizetni, csak megnyitáskor kell az ügyfélnek egy 5 ezer forintos induló összeget elhelyezni. A számlán lévő összeg az Erste Bank Befektetési Rt. által forgalmazott, az Erste Bank Alapkezelő Rt. és egyéb alapkezelők által kezelt befektetési alapok befektetési jegyeibe, az Európai Unió tagállamai által kibocsátott állampapírokba, valamint a BÉT-en és az EU-tőzsdén forgalmazott értékpapírokba fektethető. Az értékpapírok esetében lehetőség van a nyilvános forgalomba hozatal során az értékpapírok jegyzésére, aukciójára is. Határidős és egyéb derivatív ügyletek nem köthetők a számlán.
Az Erste Bank Befektetési Rt. által kínált nyugdíj-előtakarékossági számla havi díja 175 forint, és az Erste Bank több mint 160 fiókjában, országszerte nyitható.
