A kamat mértékét elsősorban a felvett kölcsön nagysága, illetve az igénylő havi nettó jövedelme és a munkaviszonyának hossza határozza meg. Számos pénzintézet kedvezménnyel honorálja, ha a munkabérünket hozzájuk utaltatjuk. A konstrukciók azonban jelentős mértékben különbözhetnek, ezért a kölcsön felvétele során fokozott körültekintés ajánlott.
A tájékozódásban segítséget jelent a teljes hitelmutató, amely tartalmazza a kamatot, a kezelési költséget, a hitelbírálati díjat, az értékbecslési díjat és a kötelező számlavezetés díját is.Ugyanakkor tagadhatatlan, hogy a pénzügyi tudatosság nem csupán a THM mértékéről szól.
Ha személyi kölcsönt szeretnénk igényelni, alaposan kell mérlegelnünk, mekkora törlesztőrészletet vagyunk képesek fájdalommentesen teljesíteni. A bankok és hitelintézetek munkatársai készségesen állnak a rendelkezésünkre; számukra a „jó adósok” jelentik a pénzügyi sikereket, ezért biztosan nem próbálnak meg lenyomni a torkunkon olyan konstrukciót, ami irreális terhet ró ránk.
Egy dolgot viszont biztosan nem fognak megtenni helyettünk: nem fogják azt mondani, hogy a másik banknál jobb személyikölcsön-ajánlatok vannak, menjünk oda… Szerencsére ma már rendelkezésre állnak online személyikölcsön-kalkulátorok, amelyek segítségével könnyedén összehasonlíthatjuk a bankok és hitelintézetek különböző ajánlatait. Akármennyire is hasznosak ezek az eszközök, érdemes plusz időt és energiát szánnunk a tájékozódásra. Ismerjük meg a kiszemelt pénzintézetek kondíciós listáit, és tanulmányozzuk őket alaposan.
Gyakran találkozhatunk akciós ajánlatokkal, azonban ezek esetében is körültekintésre van szükség. Egyáltalán nem lehetünk biztosak abban, hogy egy akciós ajánlattal jobban járunk. Ellenőriznünk kell, hogy az akciós kamat a futamidő egészére vagy csupán bizonyos időszakára vonatkozik; amennyiben egy többéves ciklus első hónapjaiban akciós kamatot fizetünk, de a későbbiekben a „rendes” THM magasabb a piaci átlagnál, szinte biztos, hogy az akciós ajánlattal nem járunk jól. Ennek ellenére nem lehet kijelenteni, hogy az akciós ajánlatokkal nem eredményeznek megtakarítást, csupán tisztában kell lennünk azzal, hogy a legjobban hangzó ajánlatok esetén is odafigyelésre és körültekintésre van szükség.
Legyen szó akciós vagy normál személyi kölcsönről, minden feltételt ismernünk kell! A különböző konstrukcióknak lehetnek olyan speciális feltételei, amelyek kívül esnek a teljes hitelmutatón. A közjegyzői díj vagy az esetlegesen felmerülő késedelmi kamat nagysága alapjaiban meghatározhatja, hogy egy konstrukcióval jól járunk, vagy sem. Érdemes arról is tájékozódni, hogy az adott pénzintézetnél végzett számlavezetés milyen előnyökkel jár.
Ma már szinte minden bank és pénzintézet biztosítja az online ügyintézést. Ennek a megoldásnak köszönhetően időt spórolhatunk, és elkerülhetjük az idegőrlő sorban állást. Érdemes kihasználni ezt a lehetőséget, ha személyi kölcsönre van szükségünk.
