„A világban általánosan elfogadott meghatározás szerint a faktoring követelésvásárlást jelent, amely történhet a szállító, gyártó, nagykereskedő vagy szolgáltató cég forgóeszköz-finanszírozása céljából, vagy a cégek különféle könyvvezetési, adminisztratív feladatok, esetleg rossz követelések alóli mentesítéséért. A faktoring lehet az előző szolgáltatások bármelyike önállóan, illetve azok tetszőleges kombinációiban is”, mondta dr. Martinkó Károly, a Magyar Factor Rt. elnök-vezérigazgatója.

A faktoring Közép-Kelet-Európában

Közép-Kelet-Európa egyike a világ új, feltörekvő faktoring piacainak, de egyelőre kicsi a nemzetközi súlya. Európa a faktoring 'lokomotívja': 474 milliárd euróval a világ teljes faktorált forgalmának kétharmadát adta 2001-ben. (A 2002-es adatok természetesen még nem ismertek!) Ebből azonban alig 7 milliárd euró, szűk 1,5% volt a térség részesedése.

A régión belüli nagyság szerinti sorrend 2001-ben a következő volt: Lengyelország (3,3 Mrd EUR, 48%), Balti államok (1,4 Mrd EUR, 20%), Csehország (1,2 Mrd EUR, 18%), Magyarország (0,5 Mrd EUR, 8%). Utánuk Szlovákia, Románia, Szlovénia és Bulgária következik.

A faktoring helyzete Magyarországon

A faktoring szolgáltatást nyújtók köre Magyarországon szűk és változó összetételű. A szakma két csoportjukat különbözteti meg: a banki és bankon kívüli tulajdonosi hátterű faktorokat. Amint a világban jellemző, itthon is a banki szereplőké a piac legnagyobb része. E meghatározó csoport összetétele alaposan átalakult 2000 közepe óta. Több bank felhagyott a faktoring tevékenységgel, miközben mások elindították a szolgáltatást.

E versenypiaci fejlemények ellenére a Magyar Factor Rt. helyzete tovább erősödött. 2000-ben 31 milliárd és 2001-ben 45 milliárd forintos faktorált számlaforgalmával körülbelül 40%-kal részesedik a hazai faktoring piacból. A Magyar Factor két egyenlő tulajdoni hányadú részvényese a Kereskedelmi és Hitelbank és az osztrák Intermarket Bank, amely a közép-európai régió faktoring piacának legnagyobb képviselője.

A magántulajdonú csoportot ma körülbelül tucatnyi társaság alkotja. Ezek többnyire fiatal vállalkozások, amelyek azonban a későbbiekben jelentősen hozzájárulhatnak a piac fejlődéséhez.

A következő években várhatóan gyorsan nő a faktoring kínálati és keresleti piaca. Aránya a vállalati hitelpiacon ma alig töredéke az Európai Unióban általánosan elért szintnek. Az elmúlt években megfigyelhető gyors hazai fejlődés hosszú távú, az EU-val összetartó folyamat korai szakaszát sejteti. Várhatóan középtávon nem mérséklődik a piacbővülés üteme. A növekedéssel együtt egyre szélesebb körben ismerhetik meg a faktoringot, mint az egyik fő pénzügyi szolgáltatást, és alkalmazhatják életképes vállalkozások tízezreinek forgóeszköz-finanszírozásában.

Professzionális faktoring szolgáltatás - A Magyar Factor Rt.

A Magyar Factor belföldi és nemzetközi faktoringgal egyaránt foglalkozik. A társaság az ország egyik vezető bankcsoportjának, a pénzügyi szolgáltatások teljes választékát kínáló Kereskedelmi és Hitelbanknak 50%-os leányvállalata. A másik 50% az Intermarket Banké, amely Ausztriában piacvezető, leányvállalatai révén pedig a közép-európai térség legnagyobb faktoring cégcsoportja. A Magyar Factor alaptőkéje 400 millió forint, a teljes hazai faktorált számlaforgalma 2001-ben 45 milliárd forint volt.

Belföldi visszterhes faktoring esetében a Magyar Factor készpénzért megvásárolja ügyfele számláit, de a vevőhitel kockázata az ügyfélé marad. A vevő esetleges fizetési mulasztásakor a Magyar Factor jogosult a számlát visszavásároltatni vele. A visszterhes faktoring különösen az olyan kis- és középvállalati ügyfelek számára vonzó, amelyeknek likviditásra van szükségük, de a mérlegük alapján képtelenek bankkölcsönhöz jutni. Ezen cégeknek gyenge a tőkeellátottsága, átszervezésen mennek keresztül, gyorsan növekszenek, vagy az előbbi jegyeket vegyesen viselik magukon. Rendszerint az átlagosnál jobb minőségű vevőik vannak és a forgalmuk faktorálásával számláikat ténylegesen készpénzzé tehetik.

A belföldi visszteher nélküli faktoring a finanszírozásban hasonló a visszterheshez, de a Magyar Factor ezt a szolgáltatást olyan cégek számára kínálja, amelyek szívesen kihelyeznék hozzá a vevőhitellel, illetve -kockázattal foglalkozó vállalati funkciókat. Az ellenőrzés, nyilvántartás, fizetésbeszedés és veszteségkezelés csaknem valamennyi feladatát a Magyar Factor előre meghatározott díjért átvállalja. A visszteher nélküli szolgáltatása olyan kis- és középvállalatok számára érdekes, amelyek tudatosan igyekeznek megóvni saját tőkéjüket és elkerülni a felesleges kockázatokat.

A nemzetközi faktoringban a Factors Chain International, a világméretű faktorszervezet tagjaként tevékenykedik a Magyar Factor. Ez teszi lehetővé számára mind export-, mind import tranzakciók lebonyolítását a világ sok országával. Likvid forrás nyújtása mellett 100%-os fizetési garanciát is vállal hazai exportőröknek, míg ide szállító külföldi cégeknek importfaktoring szolgáltatást, illetve fizetési garanciát nyújt itteni vevőikre.

A Kereskedelmi és Hitelbank - univerzális bankcsoportként - ma már országszerte 170 fiókkal a pénzügyi szolgáltatások teljes választékát kínálja ügyfeleinek. Ezek között – a hagyományos lakossági és vállalati banki termékeken kívül (számlavezetés, befektetések, megtakarítások, hitelek, bankgaranciák, bankkártyás szolgáltatások, letétkezelés, treasury, projektfinanszírozás, stb.) – megtalálható a privát banki szolgáltatás, a befektetési alapkezelés, a lízing, az értékpapír-kereskedelem, a faktoring, az élet- és nyugdíjbiztosítás, melyeket a bank leányvállalatain keresztül biztosít partnereinek.