Jelenleg ezen hitelből 2 404 621 forint a fennálló tartozás. A kölcsönt ma 9,89 százalékos kamatozású hitelre lehetne lecserélni, így a hátralévő 5 évre a havi törlesztő 50 961 forintra mérséklődne. Vagyis havi szinten több mint 4 ezer forintot nyerne a kiváltással az adós, ami a hátralévő 5 év alatt durván 250 ezer forint megtakarítást eredményezhet. Ha 1 százalékos előtörlesztési díjjal is kalkulálunk, akkor nagyjából 225 ezer forintot nyerhet a példában szereplő adós a kiváltással.
Nagyjából 4,88 százalékkal kell összességében kevesebbet visszafizetni az adósnak azért, mert meglévő drága kölcsönét egy olcsóbbra cserélte.
Változatlan törlesztő, plusz elkölthető összeg
Létezik egy másik megközelítés is: az adós kiváltja a hitelét, de kér még plusz szabadon elkölthető összeget. Ezt úgy hangolja össze, hogy a csökkenő kamat és a magasabb hitelösszeg együttesen ugyanakkora törlesztőrészletet eredményezzen változatlan hátralévő futamidő mellett.
A korábbi példában az adós 3 millió forintot vett fel 2 éve 13,39 százalékos kamat mellett 7 éves futamidőre. A havi részlet 55 132 forint.
Ha a kiváltásnál az új kölcsön kamata 9,89 százalék lenne és a lejárat nem módosulna, azaz az új hitel futamideje 5 év lenne, akkor 55 132 forintos részlet bevállalása mellett a család a kiváltás lebonyolításának a végén durván még 200 ezer forint szabadon elkölthető összeget is kapnának.
Ebben az esetben ez a plusz pénz lenne gyakorlatilag a kiváltás „nyeresége”. Persze mindenkinek magának kell végigjárnia ezeket a lehetőségeket. Nincs rá garancia, hogy mindenki talál kedvezőbbet meglévő kölcsönénél, a jó hír azonban az, hogy legfeljebb a keresgélésre ráfordított idővel fizet ezért az ember. Márpedig egy összehasonlító kalkulátor segítségével pár perc alatt bárki megtudhatja, hogy hogyan járna egy hitelkiváltással.
